Misalkan bank-bank umum dalam suatu perekonomian tidak mempunyai kelebihan cadangan lagi. Seseorang pedagang karet mengekspor barangnya ke Singapura dan memperoleh 100 juta rupiah. Semua uang ini di depositkan di Bank Jakarta. Apabila rasio wajib adalah 20%, jawablah pertanyaan berikut :

a.      Berapakah tambahan pinjaman yang dilakukan oleh Bank Jakarta? Buat neraca dari transaksi yang berlaku setelah para peminjam mengambil uang yang dipinjamkannya?

Jawab :

Tabungan giro (deposito) : 100.000.000 (100juta)

Giro Wajib Minimum (GWN) : 20% à 20/100 X 100.000.000 = 20.000.000

Tambahan Pinjaman = Jumlah tabungan giro – Giro Wajib Minimum

Tambahan Pinjaman = 100.000.000 – 20.000.000

Tambahan Pinjaman = 80.000.000

Neraca Bank Jakarta

Aktiva

Passiva

Cadangan

Rp 20.000.000

Tabungan giral

Rp 100.000.000

Peminjaman

Rp 80.000.000

-

Jumlah

Rp 100.000.000

Jumlah

Rp 100.000.000

b.      Misalkan semua yang dipinjamkan tersebut ditabung sebagai uang giral di Bank Jayakarta. Juga Bank Jayakarta meminjamkan kesemua kelebihan cadangannya, dan semua peminjam menggunakan uang tersebut. Buat neraca dari transaksi yang berlaku di Bank Jayakarta.

Jawab :

Tabungan giro (deposito) : 80.000.000 (80 Juta)

Bank akan menahan 20% dari tabungan giral yang diperolehnya sebagai cadangan wajib,

Tabgungan Giral 20% à  X 80.000.000 = 16.000.000

Aktiva

Pasiva

Cadangan

Rp 16.000.000

Tabungan Giral

Rp 80.000.000

Peminjaman

Rp 64.000.000

-        

Jumlah

Rp 80.000.000

Jumlah

Rp 80.000.000

c.      Berapakah uang giral yang diciptakan oleh kedua bank tersebut ? Berapakah pertambahan dari uang yang beredar ?

Jawab :

Bank Jakarta à 100juta/0,2= 500 juta

Bank Jayakarta à 80juta/0,2= 400 juta

d.      Adakah proses penciptaan uang masih dapat berlaku ? Mengapa ?

Jawab :

Masih, karena kelebihan cadangan masih ada